지프 구매방법(할부,리스,렌트)

안녕하세요 ~

지프 전팀장입니다.

4월들어 활짝핀 벛꽃과 개나리꽃 목련꽃이 넘 이쁘서 맘을 즐겁게 해줍니다. 한편으론 이번 여름은 정말 덥겠구나 하는 생각이 들정도로 갑작스럽게 기온이 올라가는 계절이 아닌가 싶습니다. ㅎㅎ

그래도 선선한 바람과 함께 미세먼지만 없으면 화창하고 즐거운 계절이 아닌가 싶습니다.

오늘은 차량구매시 최종 선택하시는 구매방법에 대해 포스팅해보겠습니다.

요즘같은 고금리시대 가장 나이스한 선택은 현금구매가 맞겠죠..

하지만 여러가지 변동요인때문에 구매방법을 생각해보는데요~ 합리적인 구매가 어떤 구매인지 비교해 보시기 편하게 장단점을 설명드릴까 합니다.

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@ 할부

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<여신전문금융업법 제1조13호> "할부금융"이라 함은 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로 부터 그 원리금을 분할하여 상환 받는 방식의 금융을 말한다.

상환방식--> 원리금균등상환, 원금 균등상환,유예할부,무이자할부 등이 있습니다.

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네00 검색하시면 이자계산기를 통해 간단하게 원금과 기간 이자율등을 기입하면 상환방법에 따른 계산을 쉽고 빠르게 파악해보실수 있습니다.

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일반적으로 은행권은 원금균등상환 , 캐피탈사는 원리금 균등상환방식을 많이 이용하는것 같습니다.

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1금융권- 은행, 신용도 높아야되고 DSR(총여신) 영향이 있습니다.

2022년 금소법도 시행이되고 , 소득에 대비해서 대출을 규제하는 ... DSR규제

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기존대출건이 있으면 여신에 영향을 받습니다.

대표적인 상품으로 신한 마이카 같은 1금융권 대출상품이 있습니다.

서울보증보험에서 심사해서 여신을 부여해주기에 어떤은행이던지 자동차 할부 금융이 심사가 안되면 타은행도 마찬가지로 심사가 안된다고 보심됩니다.

신용도가 아주 나이스하면 승인이 잘 됩니다. 직장인의 경우 전년도 소득액을 바로 파악할수 있기에 국세 체납만 발생되지 않았다면 어느정도 여신을 부여를 해 줍니다.

개인사업자의 경우 신용도+소득자료를 요청할수도 있습니다.

법인고객의 경우 이 상품 취급불가입니다. (직장인 또는 개인사업자)

10년 장기 할부가 가능하고 경우에 따라 중도상환수수료가 없거나 아주 적습니다. 대출로 인한 신용도 영향을 미치지 않습니다.

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캐피탈- 케이비캐피탈 같은 금융사를 통한 할부방식입니다.

1금융권보다는 심사승인을 까다롭게 보지는 않지만 이경우에도 신용도 평가를 통해 심사를 통해 여신을 부여해줍니다. 일반적으로 최대 72개월 할부상품이 있습니다.

또한 요즘은 00카드사 할부금융상품도 있습니다. 향후 있을 대출에 영향을 주지 않는 상품도 판매하고 있습니다.

하지만 수입차 업계에서는 카드사 상품을 꺼려합니다. 왜냐하면 카드매출로 발생되기에 딜러사 입장에서는 카드수수료를 내야 합니다. 마진에 영향을 미치기 때문에....

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@리스

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리스란 쉽게 말해서 물건을 빌려 쓰는 것을 의미하며, 좀더 구체적으로는 리스기간에 걸쳐 빌려주는 자(임대자:lessor)가 빌리는자(임차인:lessee)에게 필요한 물건을 구매해 주고 빌리는 자로부터 일련의 리스료를 받는 조건으로 자산의 이용권을 부여 받는 계약행위이다.

※ 비전형 임대차계약 또는 무명계약

※ 리스금융 = 금전적 + 물적 금융

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리스 방식

이 방식은 할부와 마찬가지로 캐피탈을 이용하여 차량대금을 대출 받아 차를 구입하는 방식이지만 할부와 다른점은 크게 세 가지로 볼 수 있습니다.

1. 첫째, 차량은 계약자의 명의로 등록되지 않고 리스사의 명의로 등록이 됩니다.
2. 둘째, 매월 리스사로 지급되는 리스이용료는 전액 손비처리 하실 수 있습니다.
3. 셋째, 차량대금 외에 등록세, 취득세, 보험료, 자동차세, 유지관리비용 등 부대비용을 리스 금액으로 사용하실 수 있습니다.

또한 리스에는 금융리스와 운용리스가 있으며 금융리스는 손비처리를 할 수 없다는 단점이 있습니다.

이러한 이유로 고소득 전문직 개인사업자, 혹은 순이익이 큰 법인기업이 운용리스를 이용하면 유리한 점이 많은 구입 방법입니다.

구분	할부금융	금융리스	운용리스
등록명의	구입자 명의	리스사 명의	리스사 명의
취급금액	차량금액까지	차량금액+등록비용+보험료	차량금액+등록비용+보험료
취득시 회계처리자산 및 부채계상	자산 및 부채 계상차량운반구 / 할부금융	자산 및 부채 계상차량운반구 / 금융리스미지급금	자산 및 부채계상 불요 리스료 : 일반관리비로 손비 처리
특징	01. 할부금 이자부문 감가 상각 02. 분할납부 03. 중도해지시 부담 적음	01. 리스료 이자 부문만 비용처리, 감가상각 02. 리스사명의 등록에 따른 익명성 03. 이자부담 적음	01. 리스료 전액 비용처리, 조기상각 02. 리스사명의 등록에 따른 익명성 03. 부채 계상되지 않아 재무 건전화

진행과정

1. 계약 → 2. 차량배정 → 3. 리스서류준비 → 4. 자체점검 → 5. 리스서류접수 → 6. 보증금입금 → 7. 보험가입 → 8. 등록 → 9. 출고

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운용리스의 장점

1. 비용처리에 따른 세금절감

원금과 이자를 포함한 리스료 전액 비용인정에 따라 세금이 절감됨.

2. 회계처리가 용이

별도로 자산으로 등재하여 관리할 필요가 없음

3. 리스회사 명의로 등록하여 관리 가능

리스회사명의 등록으로 차량노출 우려 불식, 각종 등록비용과 자동차세 리스사가 부담, 등록넘버는 전국 어느곳으로도 가능

(예: 지방거주가 서울 번호판 가능), 보험요율은 기존의 보험경력을 그대로 인정받음

운용리스 이용대상

1. 개인 및 법인사업자

2. 리스료전액 손비처리시 세금절감이 가능한 이용자

운용리스 이용 조건 예 (개인사업자 연간이익 80,000,000원 이상인 경우)

• - 차량 가격: 50,000,000원
• - 리스 기간: 36개월
• - 납입 조건: 1개월 후납
• - 계약보증금: 10,000,000원 (20%)
• - 매월리스료: 1,514,000원
• - 세금절세액: 1,514,000 X 39.6% = 599,544
• - 절세후리스료: 1,514,000 – 599,544 = 914,456
• - 3년간 총비용: 32,920,416
• - 종료후처리: 무상양도, 혹은 고객이 중고차로 매각

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* 출처--> 지프 공식 홈페이지 내용 발췌*

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대부분 운용리스를 사용하지만 할부처럼 이용하기 위해서 금융리스 구매 조건으로 선택하시는 분도 있습니다.

금융리스는 명의상 본인명의가 아니지만 실제 이용자는 본인이 되는거고 만기시에 무조건 자동인수되는 조건이 발생합니다. 금융리스는 할부캐피탈 이용과 이점에서 비슷합니다.

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이외 번외상품으로 이용자명의 리스 라는 상품도 있습니다.

화물차로 분류되는 차량 구매시 부가세 환급을 받기 위한 상품이라고 생각하시면 됩니다.

리스 상품의 경우 명의자가 금융사가 되기 때문에 부가세 환급이 되지 않습니다.

그래서 변칙적으로 나온 상품이 이용자 명의 리스라는 상품으로 이해하시면 됩니다.

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리스 구매시 반드시 알아야할 리스금융 용어를 정리해봤습니다.

가장 중요한것은 리스나 렌트 구매시에 초기부담금이 없이도 차량을 구매할수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 어느정도 보증금, 또는 선납금이 있을때는 초기부담금을 조금 내시어 더 합리적인 금리조건으로 설계 가능하기에 고객 니즈에 맞는 금융설계를 통해 구매하시길를 권유해드립니다.

보증금, 선납금, 잔존가치는 캐피탈사마다 조금씩 최소, 최대 조건조정이 가능합니다.

조건조정에 따라 원납금 변동이 발생되므로

월납을 낼수 있는 한도 금액을 설정하시고 거기에 따른 납입기간, 보증금 조건, 잔가를 구성해보시는것이 좋습니다.

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리스 구매

명의-> 금융사

부채-> 자산으로 인식

만기시-> 반납 또는 인수조건

보험료-> 개인보험가입(경력인정) 법인은 임직원전용보험가입

취등록세-> 리스료에 포함

매입세액 공제-> 가능

비용인정--> 가능 감가상각+기타비용

번호판-> 일반보험

자동차가 운전자의 재산으로 잡히지 않기 때문에 국민연금 보험료 건강보험료 영향이 없음

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@렌트

렌트는 보통 장기 렌트를 의미합니다.

차를 빌려타고 렌트비를 내는 개념입니다.. 리스랑 요런 개념에선 비슷합니다

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렌트 구매

명의-> 렌트사, 금융사

부채-> 신용도 영향없음 차량대여(리스는 대출로 인식) DSR영향 없음

만기시-> 반납 또는 인수조건

보험료-> 렌터가 회사 명의(경력인정은 안됨), 보험료 높은 분에게 이득, 사회초년생,사고이력이많은분,나이가 있어서 보험료가 비싸게 측정되는 분, 배기량높거나 차량구매대금 높을시(자차 부담금 높아지므로)유리

취등록세-> 렌트비에 포함

매입세액 공제-> 가능

비용인정--> 가능 감가상각+기타비용

번호판-> 하, 호

자동차가 운전자의 재산으로 잡히지 않기 때문에 국민연금 보험료 건강보험료 영향이 없음

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차계부 작성--리스,렌트 모두 전액비용처리 가능

차계부 작성x --리스,렌트 모두 감가상각분(리스료,렌트비) 연간 800만원

기타 비용(보험료,자동차세,유류비등) 연간 700만원

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결론

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할부 리스 렌트등 장단점이 명확합니다.

고객의 사정에 따라 정확한 정보를 바탕으로 저와 상담을 해주시면 가장 합리적인 구매조건을 제시 해 드리겠습니다.

1. 연령대, 법인, 개인사업자, 직장인, 지역보험가입자 여부
2. 운전가입경력, 사고이력, 보험료률, 초보운전
3. 차량 구매 가격대, 수입차, 국산차, 배기량
4. 경비처리
5. 자산, 부채(회계상 어느곳에 더 중점)
6. 향후 대출 관련성
7. 초기 구매 부담금 있다 없다

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내 찦마련의 최상의 동반자가 되고 싶습니다.

내 가족이 구매한다는 마음가짐으로 하나하나 꼼꼼히 챙겨보겠습니다.

궁금하신점 있으시면 언제든 지프 전팀장에게 문의 주십시요^^

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길을 잃을순 있어도 가지 못하는 길은 없다!! Jeep

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